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金融科技2.0:提供“千人千面” 精准服务是主要挑战

计算机也好、人工智能也好、大数据也好,更多是一种工具,人是利用这个工具来提高自己的效率,而不是工具能代人,如何运用这种新的技术工具来提高整个运作效率才是最核心的

金融科技2.0:提供“千人千面” 精准服务是主要挑战

原标题:金融科技2.0时代:券商客户“千人千面” 提供精准服务是主要挑战

记者 李愿

金融科技2.0时代,各大券商纷纷布局金融科技领域,设立金融科技相关部门。在这发展过程中,券商行业发展面临着哪些新的压力和挑战,金融科技又能在券商行业提供哪些新服务?

11月29日,在“2018年证券新服务上海峰会”上,各大券商和金融科技公司的高层纷纷给出了自己新的观察和思考。

“从今年来看,金融科技这方面公司面临着很大的压力,”安信证券网络金融总经理刚上台发言就直陈,不过每个公司的情况也不一样。陈龙表示,对于安信证券而言,面对海量的客户数据,如何做更精细的划分,然后提供与之匹配的服务,是接下来工作的主要挑战。

朝阳永续Go-Goal金融终端、广发证券的贝塔牛、中泰证券的中泰智投、长江证券的iVatarGo……基金、券商都在金融科技领域布局。

申万宏源证券零售客户事业部副总经理李肇嘉表示,如何打造好一个线上线下数字化驱动的一站式金融管家体系是未来的发展方向,解决好了可以“三箭齐发”:一是分解和落实极致的客户体验,比如更广的客户覆盖率、更深的渗透率、更快的响应等;二是转型财富管理,通过各种客户资产配置方案提高财富管理收入的比重;三是坚定走机构化的业务思路。

与上述观点均不同,中泰证券CIO陈龙则认为,如何对内提升内部运营效果,是券商行业忽略的问题,做好了可以极大的提高工作效果。

不过,即使面对上述问题的分歧,但在如何解决制约当前财富管理业务快速增长的制约因素时,上述嘉宾却非常一致:金融科技。

科技赋能金融:解决大批量客户精准服务

事实上,自2014年以来,券商就开始逐步布局金融科技业务。相关指标表明,发力金融科技,增加预算投入,以金融科技提升综合金融服务能力,已经成为券商行业的共识。

截至2017年底,已经有18家券商已经设立金融科技相关一级部门,在上市券商中的占比达到60%,且主要集中在财富管理业务,方式主要有智能投顾、量化投资(机器选股、自动交易)等。那么金融科技公司能为券商行业提供哪些新服务?

恒生聚源总经理陈志明表示,服务券商行业可以包括数据、科技、应用场景,同时还有计算和运用能力。陈志明预计,2019年恒生聚源会基于数据、AI能力、智能语音等形成整个金融科技赋能的体系。

“我们也提供数据等等,但是提供技术构架或者说一种方法论,其实更重要,”通达信总经理黄山则认为,可以理解为做菜,我们提供厨具和菜品,券商炒菜,最终是什么菜由券商自己决定,这种服务进入了更高阶段,更个性化,更有创意。

同时,黄山强调,技术构架非常重要的两个方面就是:安全、简约化。因为构架特别多,但要看得懂才纳入,尽量简约、节省,只有这样才能真正对证券应用场景进行定制,提高更大的能力。

TalkingData 高级副总裁支宝才则认为,服务不仅仅是围绕营销、实现智能化,研究共享才是是最关键的。他表示,在帮助券商行业实现数据共享时关注两点:一是在数据安全的前提下,打通一方和三方数据的隔膜;二是数据打通之后,怎么运用好数据实现价值的提升。支宝才强调,在实现前两个目标之后,最重要的是第三个,带来收入。

不过,依然值得回味的是中泰证券CIO陈龙的一句话:计算机也好、人工智能也好、大数据也好,更多是一种工具,人是利用这个工具来提高自己的效率,而不是工具能代人,如何运用这种新的技术工具来提高整个运作效率才是最核心的。

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