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科技能改变贸易金融吗

在监管密集的环境中保持敏捷,同时面对如此快速的技术进步,同时保持领先地位,对一些人来说可能是令人望而生畏的。我们发现,在适当情况下,节约使用战略伙伴关系可有助于创造创新优势。我们希望监管机构、同业银行和我们的客户能够与我们共同努力,创造一个更快、但同样安全的明天贸易环境。

科技能改变贸易金融吗

FN资讯(FN.com)12月26日消息:据外媒报道,在拥抱技术方面,贸易融资往往落后于其他核心银行服务,但这种情况可能很快就会改变。

商业银行的产品管理贸易服务主管Enno-Burghard Weitzel解释了贸易融资中某些合规预检查的自动化如何能够为银行和企业客户提供好处。

贸易融资处理可能会使银行处于困境。监管机构对水密精度的要求可能会带来更大的操作压力,因为交易量更大,贸易环境也越来越复杂。使问题更加复杂的是贸易金融的纸面和手工密集型传统,尽管近年来在数字化方面取得了重大进展。

值得庆幸的是,改革的萌芽现在正在贸易金融过程中出现。例如,德国商业银行正寻求将其贸易融资交易合规预检查的某些部分自动化,为银行业务运作中所谓的“第一道防线”提供强化,并优化风险控制。我们预计这将是行业的一次变革。

增加贸易量,加强审查

如今,贸易量正在上升,但银行现在更容易受到多样化和微妙的监管,更不用说确认贸易融资文件完整性的压力了。

银行还必须了解客户、客户的客户和反洗钱协议。鉴于手头任务的规模,人工处理已变得不切实际。

这是为什么?最简单的说法是,贸易融资交易包括风险控制、文件检查和客户沟通过程。仅在风险控制范围内,银行就必须采取多个步骤,确认一项交易是否符合金融犯罪、合规、信贷和声誉风险检查。而且,为了了解手头的实际复杂性,单笔交易需要来自多达30个缔约方的大约100页的文档。

变好

如果银行不注意到“更高的交易量、更高的审查”困境,人们可能会认为成本会增加,交易处理时间会延长。然而,由于监管技术-监管科技-的进步,情况不必如此。

监管科技专门为贸易融资流程设计的解决方案包括使用光学字符识别和渐进机器学习,可以从实际文件中提取数据,识别模式和标志偏差。在监管繁重的环境中,这种更高的风险缓解水平是无价的。机器学习元素带来了一个新的维度,因为该软件正在根据先前的经验不断更新其识别能力。为了平衡成本和效率,应用程序编程接口可以连接银行使用的现有处理基础设施,并确保审计跟踪能够满足报告要求,将旧的和新的无缝集成在一起。

当然,选择性执行的自动合规检查也可以对作为风险管理手段的贸易融资产生积极影响。也就是说,它们只应被用于银行的“第一道防线”。

鉴于尽职调查的范围需要如此广泛,银行必须对所有关联方进行筛选,无论其参与程度如何。所提供的信息是复杂的,这意味着计算过程还不够先进或直观,无法执行后续的下游检查。

为了适应这一变化,德国商业银行最近开始了一个使其反洗钱程序自动化的试验阶段,并计划在2019年更广泛地推广这一流程。到2020年,目标是实现约80%的贸易融资交易合规预检查的自动化。

走在曲线的前面

贸易金融处理数字化的发展不仅改善了内部风险管理系统,而且有助于更有效地满足监管要求。银行和法域之间缺乏标准化一直是全球交易过程长期困扰的问题。在任何时候流通着40亿份纸面交易文件,手工标准化将是一项巨大的、几乎不可能完成的任务。但是,普遍采用数字改进可以帮助克服贸易生态系统中固有的这些差异,并架起无数系统和接口之间的桥梁。

在监管密集的环境中保持敏捷,同时面对如此快速的技术进步,同时保持领先地位,对一些人来说可能是令人望而生畏的。我们发现,在适当情况下,节约使用战略伙伴关系可有助于创造创新优势。我们希望监管机构、同业银行和我们的客户能够与我们共同努力,创造一个更快、但同样安全的明天贸易环境。

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